揭秘盗补手机卡后如何盗银行卡上存款

近期,由于补手机卡后盗窃关联银行卡资金的案例陆续出现了多起,试举个例:

案例一:上海朱先生因“补卡诈骗”起诉中国联通。朱先生被人用假身份证“补卡截码”,其招商银行名下近20万元被转走。在数月的维权无果后,近日朱先生将中国联通上海分公司告上法院,此案于5月20日在上海市浦东法院正式开庭审理。原告朱先生告诉记者,被告方中国联通上海分公司,在犯罪嫌疑人使用虚假身份证的情况下为其补办了自己的手机卡,并向其发送了招商银行网上银行登录与转账所需的验证码,向他人提供了本应提供给自己的服务,认为联通已经违约,并且违反了工信部要求运营商保护用户相关隐私的规定。联通公司律师承认补卡流程确有问题,并表示,愿意给予朱先生最多2万元的补偿。原告表示难以接受。

原告方律师认为:犯罪嫌疑人知道朱先生的密码却没有去银行取款,就是因为犯罪嫌疑人知道银行的管理要比联通营业厅严格得多。换句话说,如果不是联通公司将短信验证码发送到了犯罪嫌疑人手中,就算全世界都知道朱先生的密码,但没有短信验证码,朱先生的钱依然是安全的。联通公司与各大银行合作多年,不可能不知晓短信验证码的重要性,它应该起到一个“看门人”的作用。

案例二:马某因被假身份证补卡,手机银行几万元被转走。2011年底,马某因登陆钓鱼网站泄露了信息,几天后得知不法分子使用其假身份证办理了手机补卡业务,并使用手机银行将马某几万元存款转走。随后,马某对涉事电信运营商和银行发起了诉讼。在经过二审后,法院最终认定,马某未按约定网址登陆,轻信诈骗钓鱼网站,负主要责任;中国电信西安分公司在补办马某手机卡的过程中,未对补办人的身份进行仔细核对,应承担次要责任,依法酌定其责任比例为30%。

案例三:空姐被补卡盗款15万元。5月4日下午4点半,空姐张XX突然接到了一连串不同号码的骚扰电话。当时她并没有理会,电话不停地打,一直打到她的手机没了电为止。等再次开机后却发现,手机卡已经不能接打电话。第二天下午发现自己卡里的15万元不翼而飞。后得知,事发当天,有人持她的身份证补办了电话卡,利用手机银行转走了她卡里的钱。

案例四:许先生退订业务被空中补卡盗走支付宝和银行卡钱款。北京市许先生在回家的地铁上收到了一条号码源为1065800的短信,短信内容为某财经杂志的手机报。由于并无阅读该杂志手机报的需求,许先生随手发回复了一条“TD”的短信,也就是“退订”,没想到随即招来一整套完整的连环诈骗术,导致支付宝和银行卡上的钱尽失。4月12日中午,北京移动也针对此事给予了回应。称受害人的手机号码曾被异地登录,并被“异地换卡”。

案例五:冒充快递员骗走手机SIM卡,盗刷12万元。3月3日,北京市海淀刑侦支队接事主唐女士报警,称自己的手机网银被莫名转走12万,经向唐女士了解,发现案发前几天,她曾接到一个快递员的电话,称自己有一个包裹,因所写地址不清楚,被退回了,要求事主重新提供提供住址,他们会重新投递。两天后,一个快递员打电话说包裹到了,让唐女士到单位门口取。唐女士到门口后,准备签收快递包裹,快递员还给了唐女士一个服务评价调查表,希望帮忙填写。就在唐女士忙着填表时又来了一个电话,自称是快递公司的,有急事找不到给唐女士送货的快递员,希望唐女士能让同事接听下电话,没有防备的唐女士就将自己的电话给了对方。快递员也接听完电话,就把手机还给了唐女士。到下班时,准备要打电话,却发现手机里面没有SIM卡了。这时她才发现自己手机上装的银行APP里有消息提示,短短的几分钟内卡里的12万元就被转走了。

类似案例还有,这里仅举这五个典型案例。前三个案例为利用假身份证补卡后盗款,第四个案例为利用“空中写卡”服务换SIM卡诈骗,这四个案例涉及到三大运营商,北京、上海、西安等大城市,第五个案例,则不需考虑哪个运营商了,因为,哪个电信运营商对这样的盗款都无能为力。

就补了个手机卡,怎么就盗了银行的钱了呢?

其实在去年央视的法制进行时中已有过报道:

《法治在线》 20150512 “补卡截码”窃存款

http://tv.cntv.cn/video/C10367/ab1bf598f48643b0b501f2e297e067ca

身份证、手机、银行卡都在身上,怎么钱就被别人取走了呢?

根据央视视频中警察的分析:

虽然身份证、手机、银行卡都在身上,但犯罪分子已经掌握了你的身份证号、手机号、银行卡信息(含号码及银行),这被不法分子称做“四大件”,被倒卖。而拿到“四大件”,怎么把钱窃走的呢?

第一步,拿假冒的身份证补办手机卡,以截留手机验证码和银行的提示信息;

第二步,窃取资金。

方式一:通过购物或小额支付等在第三方支付平台上盗刷;

方式二:获取储户的银行卡密码大额转账。

四大件和银行卡密码怎么获得:

央视的报道又有两种方式:

方式一:黑客生成海量银行卡账号,撞库获取用户的银行卡密码和网银密码(有了手机号补办手机卡后,可重置网银密码);

方式二:银行客服偷偷记录后转卖(内鬼)。

(还有一种方式,就是给用户手机安装盗取信息的“间谍软件”或引导用户到假冒的银行网站填写)

有了身份证号、手机号、银行卡信息(含号码及银行),为什么要恶意补办手机卡呢?可截取网络付款的验证码通知,通过网银转账隐蔽,有了手机卡可重置网银密码。

诈骗流程基本情况了,那运营商的责任呢?

如果拿的是真实的身份证(包括补办的临时身份证),到运营商处补办银行卡,由长相类似的人,或由他人持以上信息和自己的有效身份证件,到营业厅办理,符合运营商的业务流程。

但是,这样的补卡是允许的,但并不能保证补办是手机原号码所有人的真实意愿。也就是说,手机卡办理、补办流程,即使符合完全实名制的要求,也不是真正意义上的完全实名,这也可以理解,在实名制强度上,身份证应该最强,其次是银行卡,然后是手机卡,再次是互联网网络服务,其一个可做为后一个实名认证的“背书”,但反过来不行,不能用手机卡作为银行、网银支付的“背书”,至少在大额存取时,是不行的。上面的前四个被盗刷的例子,在支付过程中,手机号为银行支付做了力不能及的“背书”。

因此,这里不应简单追究电信运营商的责任,而是应该从公安、银行、运营商等环节全面分析,整体提高支付环节的可靠性,在尽可能保证支付便利的条件下,堵住支付环节的漏洞。在这里,直接涉及到钱财的银行、网银应该负担起足够的责任。

类似的补手机卡盗银行卡的案例已经出现了数年,而且有愈演愈烈之势,银行业务主管部门必须采取积极果断的行动,否则下一个丢钱的人,可能就是管理者自己。(多名网友调侃,将银监会和广电总局的领导换一换,这其实也是在说,银行业务的监管必须与时俱进,必须更有力一些)。

再回到电信运营商补卡环节,被人使用假冒的身份证补了手机卡,电信运营商肯定是有责任的,但对于一个月平均只有几十元的基本电信服务费用的用户,电信运营商收取的只是基本通信服务(利润最多只有百分之十几),也提供了服务,其关联的银行卡被盗,电信运营商应该承担多大的责任呢?

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