A股首家资产过万亿农商行!重庆农商行IPO成功过会

全国首家“A+H农商行”、全国最大农商行、A股第一家资产过万亿农商行。将成A股最大农商行“产权不明晰、法人管法人、内部管理混乱,社员代表大会、理事会、监事会有能有效履职,形同虚设”,更严峻的是,当时重庆农信社的资产质量极为糟糕。2002年,重庆市39个区县的700多家乡镇农村信用社,总资本金加起来只有2亿多元,资不抵债额高达47.7亿元,资本充足率是-7.09%,不良

全国首家“A+H农商行”、全国最大农商行、A股第一家资产过万亿农商行。将成A股最大农商行“产权不明晰、法人管法人、内部管理混乱,社员代表大会、理事会、监事会有能有效履职,形同虚设”,更严峻的是,当时重庆农信社的资产质量极为糟糕。2002年,重庆市39个区县的700多家乡镇农村信用社,总资本金加起来只有2亿多元,资不抵债额高达47.7亿元,资本充足率是-7.09%,不良资产率近50%。当时300亿元贷款余额,就有近150亿元的不良资产,换言之,之前放贷出去的钱近一半成了坏账。2002年,时任重庆市政府常务副市长黄奇帆主导了一场意义深远的变革,包括法人治理结构的转变、资本金扩张和坏账剥离。2003年国家推动农信社改革重组,但重庆不在最初版本的首批名单之列,重庆立即成立“重庆市农村信用联社体制改革领导小组”,组长黄奇帆赴北京沟通,才在最后一刻被列入8个省市的试点名单之中,随后的5年,重庆农信联社资本金实现了从2亿到16亿再到60亿的飞跃;近60亿元的不良资产通过央行票据置换和政府、股东出资、农信社自身清收等措施逐步消化;法人治理结构由三级到两级最终变为一级。与已经登陆A股的其他7家农商行相比,零售撑起贷款增幅值得注意的是,关注类贷款占比1.93%,较上年末下降0.57个百分点,可见是根据监管要求加强了资产质量主动管理。拨备覆盖率为348%,虽然低于往年,但依旧远高于监管要求。去年是零售贷款撑起了该行去年公司贷款(不含贴现)2277亿元,较上年增6.02%;零售贷款1333亿元,增幅17.35%。零售贷款在贷款总额中占比上升了1.4个百分点至近35%。与其他银行一样,该行票据贴现202亿元,同比增超100%。发审委关注涉包商行资产

证监会在上会过程中对重庆农商行主要关注下列几个问题:

1、截至2018年末,发行人逾期贷款总额60%以上为逾期90天以上的贷款,报告期内逾期90天以上而未划分为不良的贷款余额、各期末重组贷款余额波动较大。

2、报告期内发行人不良贷款率低于A股上市农商行平均水平,呈逐年增长趋势,2018年发生了3次不良贷款转让和核销。

3、截至2019年5月,发行人存在涉及包商行的表内和表外资产,已对涉及包商行往来表内资产的未保障部分全额计提减值准备。请发行人代表说明:(1)将几乎大部分投资包商行的表内外资产均由存款保险基金提供全额保障的做法是否和其他涉及包商行的同行业上市银行保持一致;(2)未保障金额的具体内容,未纳入存款保险金额的原因及合理性,表外资产部分未保障金额1.49亿元不计提减值准备的依据是否充分,是否和同行业可比上市银行保持一致;(3)截至目前包商行的处理进展情况,是否存在重大不利变化情形;(4)发行人与包商行的同业往来是否遵循了相关同业往来的法律法规和限制性条件,是否执行了必要的合规性审查,包商行事件后整改及应对措施是否及时有效,相关内控的健全及有效执行情况。

4、2016年至2018年,发行人总行及分支机构收到银监会及其派出机构、人民银行及其派出机构、国家外汇管理局及其派出机构的多份检查意见和各类行政处罚。

5、发行人认为其不存在控股股东和实际控制人。请发行人说明理由是否充分等问题。

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